Jak często może dzwonić windykator? Co może, a czego mu nie wolno

Windykator dzwoni trzeci raz tego samego dnia, a licznik nieodebranych rośnie od tygodnia. Wiele osób pyta wtedy o jedno: czy prawo w ogóle ogranicza takie telefony? Krótka odpowiedź brzmi: konkretnego limitu nie ma, ale granica legalności istnieje i da się ją opisać całkiem precyzyjnie.

Windykator to nie komornik

Zacznijmy od rozróżnienia, które zmienia optykę całej rozmowy. Firma windykacyjna prowadzi windykację polubowną: może dzwonić, wysyłać wezwania do zapłaty, negocjować raty i ugody. Nie ma natomiast żadnych uprawnień władczych. Nie zajmie konta ani pensji, nie wejdzie do mieszkania, nie „spisze majątku”. Takie środki stosuje wyłącznie komornik, i to dopiero po prawomocnym wyroku lub nakazie zapłaty z klauzulą wykonalności.

Jeśli rozmówca straszy Cię zajęciem konta „jeszcze dziś” albo wizytą z policją, to nie jest twarda windykacja, tylko bezprawna groźba. Warto wtedy nagrać rozmowę, bo takie nagranie to gotowy materiał dowodowy.

Ile telefonów to za dużo

Przepisy nie mówią „maksymalnie dwa połączenia dziennie”. Zamiast sztywnego limitu działa kilka ogólniejszych norm. Uporczywe nękanie, które wzbudza poczucie zagrożenia lub istotnie narusza prywatność, to przestępstwo stalkingu z art. 190a Kodeksu karnego. Wykorzystywanie przewagi i wywieranie niedopuszczalnej presji na konsumenta to z kolei agresywna praktyka rynkowa, za którą UOKiK karał już firmy windykacyjne i pożyczkowe.

W praktyce granicę wyznacza zdrowy rozsądek: kilka prób kontaktu w tygodniu, w godzinach dziennych, mieści się w normie. Kilkanaście połączeń dziennie, telefony późnym wieczorem, w nocy i w święta albo naprzemienne dzwonienie na komórkę, telefon służbowy i do rodziny to obraz, który sądy i UOKiK kwalifikują jako nękanie.

Czego windykatorowi nie wolno

Niezależnie od częstotliwości połączeń windykator nie może:

• informować o Twoim długu osób trzecich: rodziny, sąsiadów, pracodawcy (to naruszenie dóbr osobistych i RODO),
• straszyć więzieniem albo policją za dług cywilny, bo niespłacony kredyt czy rachunek nie jest przestępstwem,
• podszywać się pod komornika, sąd lub prokuraturę,
• przychodzić do domu i prowadzić „oględzin majątku” bez Twojej zgody,
• naliczać opłat „za wizytę windykatora” czy „obsługę sprawy”, których nie przewiduje umowa.

Jak udokumentować nękanie i gdzie je zgłosić

Zacznij od dokumentacji: zrzuty ekranu z rejestru połączeń, zapisane SMS-y i e-maile, notatki z rozmów, nagrania. Następnie wyślij do firmy pisemne wezwanie do zaniechania naruszeń z żądaniem kontaktu wyłącznie listownego. Sama zmiana kanału kontaktu często kończy problem.

Gdy to nie działa, masz trzy adresy. Skargę na praktyki firmy złóż do UOKiK, naruszenia ochrony danych zgłoś do UODO, a przy groźbach i dziesiątkach połączeń dziennie złóż zawiadomienie na policji z art. 190a k.k. Numery, z których dzwoni windykacja, możesz też sprawdzić i ocenić w wyszukiwarce, ostrzegając przy okazji innych.

A jeśli dług jest prawdziwy

Uczciwie: gdy zaległość istnieje, unikanie telefonów działa na Twoją niekorzyść, bo sprawa zwykle kończy się pozwem i dodatkowymi kosztami. Rozmowa o ratach albo umorzeniu części odsetek bywa realnie korzystna. Zanim jednak podpiszesz ugodę, przeczytaj nasz tekst o przedawnieniu długu, bo uznanie starego zobowiązania ma poważne skutki prawne. A jeśli dług w ogóle nie jest Twój, działaj według planu z poradnika windykacja dzwoni o nie mój dług.